Każdy właściciel pojazdu mechanicznego w Polsce musi posiadać ważne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Jest to polisa, która chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim w wyniku kolizji lub wypadku drogowego. Oznacza to, że jeśli spowodujesz stłuczkę lub wypadek, odszkodowanie dla poszkodowanych zostanie wypłacone przez Twojego ubezpieczyciela, a nie z Twojej kieszeni.

Brak ważnego OC skutkuje nie tylko ryzykiem wysokich kosztów w razie szkody, ale także karami finansowymi nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). W 2024 roku za brak OC przez okres powyżej 14 dni właściciele samochodów osobowych mogą zapłacić nawet kilka tysięcy złotych kary. Co więcej, w razie spowodowania szkody bez ważnej polisy, sprawca musi pokryć odszkodowanie z własnych środków, co może oznaczać zobowiązania sięgające setek tysięcy złotych.

Zakres ochrony OC – czego nie obejmuje polisa?

Mimo że OC jest niezbędne i zabezpiecza finansowo przed koniecznością pokrywania strat wyrządzonych innym uczestnikom ruchu, nie obejmuje ono naprawy własnego pojazdu ani żadnych kosztów związanych z uszkodzeniem własnego mienia. Jeśli więc spowodujesz kolizję, Twój samochód nie zostanie objęty ochroną z polisy OC i będziesz musiał pokryć koszty naprawy z własnej kieszeni – chyba że posiadasz dodatkowe ubezpieczenie AC.

Ubezpieczenie AC – czym różni się od OC?

Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni właściciela pojazdu przed stratami wynikającymi z uszkodzenia, kradzieży lub zniszczenia samochodu. W przeciwieństwie do OC, które obejmuje wyłącznie szkody wyrządzone innym, AC zapewnia ochronę Twojego pojazdu w różnych sytuacjach, takich jak:

• Kolizje i wypadki – niezależnie od tego, czy jesteś sprawcą, czy ofiarą zdarzenia.
• Uszkodzenia pojazdu przez osoby trzecie – np. akty wandalizmu, zarysowania na parkingu.
• Zdarzenia losowe – pożary, powodzie, gradobicie, przewrócenie się drzewa na samochód.
• Kradzież pojazdu – w tym kradzież poszczególnych elementów, takich jak felgi czy lusterka.

Nie wszystkie polisy AC są takie same. Istnieją zarówno podstawowe warianty ubezpieczenia (tzw. mini AC), obejmujące wyłącznie szkody całkowite, jak i pełne pakiety, zapewniające kompleksową ochronę.

OC czy AC – co się bardziej opłaca?

Decyzja o wyborze polisy zależy od wielu czynników, w tym wartości samochodu, miejsca użytkowania pojazdu i indywidualnych preferencji kierowcy.

Jeśli masz stosunkowo nowy i drogi samochód, zakup AC jest zazwyczaj opłacalny, ponieważ ewentualne naprawy po wypadku mogą kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Ubezpieczenie jest także wskazane dla osób często podróżujących lub parkujących pojazd w miejscach o podwyższonym ryzyku kradzieży.

Z kolei jeśli Twój samochód ma już kilkanaście lat i jego wartość rynkowa jest niska, inwestowanie w AC może nie mieć sensu, ponieważ potencjalna wypłata odszkodowania może być niższa niż suma wpłaconych składek. W takich przypadkach lepszym rozwiązaniem jest np. ubezpieczenie assistance w połączeniu z NNW, które zapewni podstawową ochronę bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów.

Ile kosztuje OC i AC?

Cena ubezpieczenia OC zależy od wielu czynników, takich jak wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, historia bezszkodowej jazdy oraz marka i model samochodu. Młodzi kierowcy z krótkim stażem za kierownicą mogą płacić nawet kilkukrotnie więcej niż doświadczeni kierowcy z długą historią bezkolizyjnej jazdy.

W przypadku AC koszt polisy jest jeszcze bardziej zróżnicowany i zależy nie tylko od parametrów pojazdu i właściciela, ale również od wybranego zakresu ochrony. Możliwe jest wykupienie tańszego wariantu, np. chroniącego jedynie od kradzieży, lub pełnego pakietu z ochroną od wszystkich ryzyk, co może znacząco podnieść składkę.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat kosztów podstawowego ubezpieczenia samochodu i jego zakresu, warto zapoznać się ze szczegółami na stronie: https://www.jelonka.com/co-zapewnia-i-ile-kosztuje-ubezpieczenie-samochodu-131613

Czy można zmienić ubezpieczenie OC i AC w trakcie trwania umowy?

Ubezpieczenie OC w Polsce zawiera się na okres 12 miesięcy i nie można go wypowiedzieć przed końcem umowy, chyba że:

• sprzedasz pojazd (wtedy nowy właściciel przejmuje polisę lub może ją wypowiedzieć),
• samochód zostanie wyrejestrowany,
• zawrzesz podwójne OC i chcesz wypowiedzieć jedną z polis.

W przypadku AC ubezpieczyciele często pozwalają na rezygnację w trakcie trwania umowy, ale może się to wiązać z utratą części wpłaconej składki. Warto dokładnie sprawdzić warunki wypowiedzenia w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Podsumowanie – które ubezpieczenie wybrać?

OC to absolutna podstawa i nie można się bez niego obejść, ale wybór AC zależy od indywidualnej sytuacji. Jeśli zależy Ci na pełnej ochronie pojazdu, zwłaszcza w przypadku nowego lub wartościowego samochodu, autocasco może być najlepszym rozwiązaniem. Z kolei jeśli Twój samochód ma już swoje lata, lepszym wyborem może być pakiet Assistance i NNW, które zabezpieczą Cię na wypadek awarii i nieszczęśliwych zdarzeń.

Ostateczna decyzja powinna uwzględniać zarówno koszty, jak i realne potrzeby kierowcy, dlatego warto porównać oferty i dokładnie przeanalizować warunki umowy przed podjęciem decyzji.

Artykuł sponsorowany.